לקיחת ערבות היא צעד משמעותי בעולם הפיננסים והעסקים ובמקרים מסוימים אפילו מהותי להבטחת עסקאות או התחייבויות מול גורמים שונים. בין אם מדובר בעסקה מול ספק, קבלן או גוף פיננסי, הבנה מלאה של סוגי ערבויות, הסיכונים והחובות הכרוכים בהם יכולה למנוע טעויות יקרות.
שימוש נכון בערבות מאפשר הגנה על הצדדים המעורבים, הבטחת עמידה בהתחייבויות ומינימום סיכון לעסקה כושלת. אז איך בדיוק עושים את זה ומה צריך לבדוק לפני שמתחייבים? אנחנו ב-TAYSO FUNDS הכנו לכם את כל המידע שחשוב לדעת.
מהי ערבות בנקאית?
ערבות בנקאית היא התחייבות של הבנק או הגוף הפיננסי לשלם סכום כסף מסוים למוטב במקרה שהחייב לא עומד בהתחייבויותיו. כלומר, הערבות משמשת כגיבוי פיננסי שמבטיח שלמוטב תהיה אפשרות לקבל פיצוי במקרה של כישלון או הפרת חוזה.
ישנם סוגי ערבויות שונים וכל אחת מותאמת למטרות ולצורך העסקי:
- ערבות מותנית: הבנק משלם רק אם מתקיימים תנאים מסוימים, כמו כישלון בעמידה בזמנים או בתנאי החוזה.
- ערבות בלתי מותנית: הבנק מחויב לשלם בכל מקרה שבו החייב לא עומד בהתחייבויותיו, ללא צורך בתנאים נוספים.
- ערבות ביצוע: מבטיחה שקבלן יבצע את העבודה לפי החוזה.
- ערבות מקדמה: מבטיחה החזר של מקדמות שהועברו מראש במקרה שהחייב לא מספק את הסחורה או השירות.
בנוסף לכך, ישנן עוד סוגי ערבויות ליזמי נדל"ן שכל יזם נדל"ן חייב להכיר
מתי צריך ערבות וכמה היא עולה?
ערבות נחוצה בעיקר במצבים שבהם קיימת חשיפה לסיכון פיננסי או עסקי, כמו עסקאות גדולות, חוזי עבודה עם קבלנים, ייבוא או מכירה בכמויות גדולות, או התחייבויות מול רשויות מס. היא משמשת ככלי ביטחון שמבטיח שכל צד יקבל את מה שמגיע לו במקרה של הפרה או כישלון.
עלות הערבות משתנה לפי הסוג שלה, סכום ההתחייבות והסיכון של הבנק. בדרך כלל מדובר בעמלה שנתית שמשולמת על הסכום המובטח, שבדרך כלל נעה בין 2% ל-7% מהסכום, בהתאם למורכבות העסקה ולקרדיט של החייב.
ההבדל בין ערבות מותנית לבלתי מותנית
ערבות מותנית מחייבת שהמוטב יוכיח את עמידת החייב בתנאי מסוים כדי לקבל את הכסף. לעומת זאת, ערבות בלתי מותנית מאפשרת למוטב לקבל את הכסף בלי צורך בהוכחה נוספת, דבר שמספק ביטחון גבוה, אך מציב סיכון גבוה יותר לחייב.
ההבנה של ההבדל הזה חשובה לפני כל התחייבות, שכן היא קובעת את היקף האחריות של כל צד.
איך מבטלים ערבות?
ערבות יכולה להתבטל במקרים בהם הצדדים מסכימים לכך או לאחר שהתחייבויות החייב מול המוטב הושלמו במלואן. הבנק מוציא אישור סגירה שמאשר שהערבות בוטלה, וזהו תהליך שדורש תיאום ברור מול כל הצדדים המעורבים.
מהן הסכנות בערבות?
ערבות עלולה להוביל לסיכון פיננסי לחייב אם הוא לא מודע להיקף ההתחייבות או אם תנאי הערבות לא ברורים. כמו כן, שימוש לא נכון בערבות עלול לגרום לתביעות משפטיות או להתחייבויות כספיות גבוהות. מהסיבות הללו כל כך חשוב לקרוא את החוזה לעומק, ובעיקר להבין את התנאים לפני החתימה.
האם אפשר לקבל ערבות ללא בטוחות?
בחלק מהמקרים ניתן לקבל ערבות בלי דרישת בטוחות, במיוחד אם מדובר במוטב עם קרדיט גבוה והיסטוריה פיננסית יציבה. עם זאת, הבנקים והגופים הפיננסיים נוטים לבקש בטוחות להקטנת סיכון, והאפשרות הזו תלויה בתנאים הפיננסיים של החייב ובסוג העסקה.
יש להבין שערבות היא לא רק מסמך משפטי, מדובר בכלי שמגן על הצדדים ומסייע להבטיח עסקה בטוחה ואולי השאלה שנותרת היא האם העסק שלכם מוכן להתמודד עם סיכונים בלי להשתמש בערבות?
שאלות תשובות
מהי ערבות בנקאית?
ערבות בנקאית היא התחייבות של הבנק לשלם סכום מסוים למוטב אם החייב לא עומד בהתחייבויותיו.
אילו סוגי ערבויות קיימים?
קיימות ערבות מותנית, בלתי מותנית, ערבות ביצוע, ערבות מקדמה וערבות לתשלום מיסים או חובות.
מה ההבדל בין ערבות מותנית לבלתי מותנית?
ערבות מותנית דורשת הוכחה שהחייב לא עומד בתנאי מסוים, ערבות בלתי מותנית מאפשרת למוטב לקבל את הכסף בלי תנאים נוספים.
האם ניתן לקבל ערבות ללא בטוחות?
בחלק מהמקרים כן, בעיקר עם היסטוריה פיננסית טובה, אבל לפעמים הבנקים דורשים בטוחות להקטנת סיכון.
